適用於 PRIIP 的 KID 翻譯

財經服務是高度專業化的領域，而且自有一套複雜的專用語言。 而日新月異的相關法規，也讓財經服務領域更加困難，因為這表示一個小差錯就可能釀成嚴重後果。

在撰寫和翻譯適用於零售及保險投資商品組合 (PRIIP) 的重要資訊文件 (KID) 時，這種情況更不在話下。請務必確保您的合作夥伴具備足夠經驗和專業知識，有能力因應這項高度講求技巧和專業的挑戰。

什麼是適用於 PRIIP 的 KID？

KID 自 2018 年 1 月 1 日起生效，是 PRIIP 法規的一部分。投資人購買任何 PRIIP 之前，金融商品發行機構 (銀行或保險業者等) 或通路商 (財務顧問或其他中介機構) 都必須提供這份 3 頁的 A4 文件。 PRIIP 涵蓋範圍包括投資基金、結構型商品、投資型和分紅壽險合約，以及組合式存款。

這些簡潔扼要的說明文件，會以清楚、一致且易懂的方式來闡述有關 PRIIP 的重要資訊。 這些文件的目的是提升資訊透明度，方便散戶投資人比較歐盟境內各種不同的投資商品。

這份文件必須遵循非常嚴謹的既定架構，並以預先編排好的章節順序呈現所有資訊。 所有投資、風險、成本，以及潛在收益和損失的本質，都必須使用淺白的用語進行說明。

金融商品發行機構有責任製作 KID 文件，但通路商可自由決定是否要在提出購買建議或從事交易之前，主動向投資人提供這份文件。

KID 和 KIID 兩者有何不同？

重要投資人資訊文件 (KIID) 是可轉讓證券集合投資計畫 (UCITS) 指令所規定提供的文件，自 2011 年起實施。 針對每個基金的運作方式和投資風險，這些文件詳盡說明了相關要點。 如同 KID，這些文件旨在協助投資人充分理解情況，並做出明智的投資決策。

每一類別的子基金和股票都需要提供 KIID 文件， 篇幅長度為 2 頁，而且應簡潔扼要，並以淺白用語來撰寫。

目前，PRIIP 法規的要求並未涵蓋 UCITS 商品；這表示，相關金融商品不需要提供 PRIIP KID。 相對地，UCITS 經理人需製作的是 UCITS KIID。 截至本文發佈時，這項豁免將於 2021 年 12 月 31 日終止 (雖然有可能再延長)，意味著 PRIIP KID 將會取代 UCITS KIID。

撰寫 KID 和 KIID 的挑戰

針對相關商品從事行銷宣傳的每個國家/地區，業者都必須使用該國家/地區至少一種官方語言來發佈 KID 和 KIID，而且必須定期審閱和更新。 要滿足這項要求極為不易，也為投資機構帶來撰寫、翻譯和管理相關文件的沉重負擔。

如果選用不適任的譯者進行翻譯，後果可能相當嚴重。 金融服務領域相當複雜，專業術語也常因地域之別而有所差異。 考量到這一點，在適當語境中使用恰當語彙對所有財經文件的重要性，就不該受到低估；不過，在處理 KID 和 KIID 時必須格外小心

優秀譯者不會只是語言專家，同時也會具備主題專業能力。他們必須跟上產業最新趨勢、掌握最新的專業術語和法規，同時也應具備以淺白用語撰述的能力，無論處理的是哪一國家/地區的文件，都能適當發揮專才。 有能力運用特定風格的遣詞用字，並能清楚掌握內容要求，是優秀譯者無法輕易取代的利基所在。

什麼是淺白用語？

淺白用語 (也稱為「淺白撰述」) 是一種溝通方式，用意是讓未經相關專業訓練的普羅大眾，只要一看或一聽就能理解內容。 在《美國 2010 年淺白撰述法》(US Plain Writing Act of 2010) 中，對淺白用語的定義是「撰述內容清楚、簡潔、結構完整，並針對所撰述的主題或領域以及目標受眾，遵循適用的最佳實務做法」；而 Martin Cutts 則在《牛津簡明英語指南》(Oxford Guide to Plain English) 中，提供更深入的闡釋： 「淺白用語並不只是避免使用專業行話而已，而是要撰寫文字並清楚說明必要資訊；所運用的撰述方式，必須讓有意願或有興趣理解內容的對象，在絕大多數情況下都能一看就懂，而且是以撰述者所期望的方式來理解內容」。

Lionbridge 可提供何種協助？

Lionbridge 在財經翻譯服務領域擁有超過 20 年的經驗，具備製作、修改和翻譯 KID 和 KIID 的特殊專業知識。 我們擁有完整的語言專家團隊，專精於投資、零售和私人銀行，以及資產和財富管理領域。 讓我們與您攜手合作，共同大規模提供專業可靠的服務。

我們能在下列各方面為您提供支援：

• 語言： 以淺白用語撰寫、翻譯和編輯 KID 和 KIID


• 處理： 運用內部或第三方供應商開發的內容管理系統，或運用專業製作軟體進行處理


• 團隊整合： 專案管理、產品管理、IT、法規遵循


• 其他服務： 可為您提供 KID/KIID 桌面排版等服務
  
  

無論您是想要外包完整的端對端內容創製流程，或是將部分流程外包給專業供應商，我們都能基於您現有的金融商品說明文件撰寫內容、編輯文字以符合淺白用語的要求，並翻譯為多種語言。

我們的專利軟體可以直接連線至您的內容管理系統，讓彼此合作順暢無礙。 透過系統化運用翻譯記憶庫軟體，我們能確保您所有的 KID 和 KIID 內容一致；由於這些文件本身的格式和內容統一且重複性高，隨著時間累積擴充的翻譯記憶庫，將能為您提供成本效益。

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我們為金融機構提供的商務翻譯服務，範圍也涵蓋巴塞爾協議 III (Basel III)、美國金融業監管局 (FINRA) 的 SEC Series 16 和國際財務報導準則 (IFRS)。 歡迎與我們聯絡，深入了解！